Estabilidade financeira parece um sonho distante para muitas pessoas, mas não precisa ser assim. O primeiro passo para alcançar a independência financeira é aprender como economizar dinheiro.
Lembra na escola quando aprendemos sobre o corpo humano, quais nutrientes são essenciais, como é importante comer frutas, se exercitar e como nos reproduzimos? A mesma preocupação que os educadores têm com a saúde física, também deveriam ter com a educação financeira no sentido de nos ensinar como economizar dinheiro.
Deveríamos aprender desde cedo as maneiras de cuidar do nosso dinheiro, saber definir metas e como alcançá-las, ferramentas para controle de gastos, como investir o dinheiro de maneira responsável, qual o seu custo de vida, como fazer receita extra e diversos outros assuntos relacionados a finanças.
O dinheiro vai nortear as principais coisas da nossa vida e a maneira como lidamos com ele, desde cedo, pode trazer ou tirar muitas oportunidades. Para que você possa ser um idoso com uma estrutura que favoreça o seu bem-estar, é preciso começar a planejar hoje.
Assim como nunca é tarde para começar a cuidar da saúde, também não é tarde para aprender como economizar dinheiro e conquistar uma vida financeira equilibrada. Parece difícil, mas não é! Basta ter organização, consistência e força de vontade.
Para melhorar a saúde financeira da sua família, é fundamental que todos da casa estejam envolvidos no processo. Para ajudar, trouxemos 10 dicas de como economizar dinheiro em várias situações do cotidiano.
Como economizar nas contas fixas da casa
Contas fixas são todas aquelas despesas que você vai ter todo mês, independentemente de qualquer coisa. Dentre elas estão luz, água, gás, internet e telefone. Esses gastos têm prioridade no pagamento, para não ter seus serviços cortados no final do mês.
Para economizar água, você pode limitar o tempo de banho dos moradores, fechar a torneira quando estiver ensaboando a louça, escovando os dentes ou até mesmo passando shampoo. Se a conta está muito alta comparada a dos seus vizinhos, verifique se não há nenhum vazamento.
Para economizar na luz, você pode tirar todos os equipamentos da tomada quando não estiverem sendo usados e apagar as luzes dos cômodos quando não tiver ninguém dentro. Sabe aquela luzinha do micro-ondas que fica acesa mesmo quando não está esquentando nada? Ali, você também está gastando energia.
Pequenas atitudes como essas farão com que você economize dinheiro e, de quebra, torne sua casa um pouco mais sustentável.
1. Organize seus gastos
Esse passo é fundamental, essencial e insubstituível quando o assunto é economizar dinheiro. Organizar sua vida financeira vai te trazer clareza quanto às suas despesas e, somente assim, você poderá criar um plano de ação para economizar dinheiro.
Crie uma planilha ou use um aplicativo que te ajude a entender para onde está indo seu dinheiro. É preciso identificar quais são seus maiores gastos e se essa categoria é uma que você pode economizar ou é um gasto fundamental.
Setorize os gastos em categorias e depois em subcategorias, como por exemplo:
Alimentação
- Supermercado;
- Almoço de trabalho;
- Padaria;
- Guloseimas;
- Restaurantes;
- Aplicativos.
Transporte
- Gasolina;
- Ônibus;
- Táxis e Aplicativos;
- Manutenção do carro.
Casa
- Luz;
- Água;
- Internet;
- Aluguel.
Compras
- Roupas;
- Cosméticos
- Farmácia.
O simples fato de você começar a anotar o dinheiro que gasta vai te ajudar a visualizar todas as suas despesas. Não deixe absolutamente nada de fora!
Crie as categorias conforme façam sentido para você, acima demos apenas alguns exemplos de como pode ser usada essa ferramenta.
É importante para a saúde financeira familiar que cada um saiba quem paga o que e quanto cada um contribui financeiramente para o lar.
2. Anote suas metas e sonhos
Simplesmente querer fazer uma viagem, comprar um carro, ter a casa própria ou conquistar sua independência financeira não vai fazer com que nada disso aconteça. É preciso planejamento e clareza no momento de conquistar algum sonho.
Se você quer saber como economizar dinheiro em casal, primeiro é preciso identificar os objetivos em comum.
Isso significa que você precisa saber exatamente quanto custa cada uma dessas coisas e traçar um plano de como chegar lá.
Por exemplo: se o seu sonho custa R$15.000 e você pode economizar R$500,00 por mês, vai demorar 30 meses para se concretizar. Agora, sim, você tem um objetivo concreto. Anote vá atualizando mês a mês.
3. Saiba quanto custa sua hora de trabalho
Tempo é dinheiro. Para que você entenda o real valor de alguma coisa que você queira comprar, compare o número de horas que ela custa para você.
Para fazer isso, basta você dividir o seu salário pelo número de horas que você trabalha por mês. Se você ganha um salário de R$4.000 e trabalha 160 horas por mês, o custo de cada hora é R$25. Se você quiser comprar uma bolsa que custa R$400, estará dando dois dias inteiros de trabalho nesse produto.
Ao ver a quantidade de horas que você precisa trabalhar para comprar alguma coisa, é possível avaliar de maneira mais sóbria se vale ou não a pena o investimento.
4. Como economizar no supermercado
Esse é outro tipo de gasto que não dá para não ter, né? É preciso pensar em economia, mas sem abrir mão do básico necessário para a boa manutenção da sua saúde. Apesar de não poder abrir mão das compras no supermercado, temos algumas dicas que podem te ajudar a economizar no mercado nesse momento.
A primeira delas é que você esqueça as compras mensais e passe a fazer compras semanalmente. Dessa maneira é mais fácil evitar desperdícios e também controlar de maneira mais organizada os seus gastos.
Crie um cardápio semanal e faça uma lista antes de ir ao mercado. Veja tudo o que já tem em casa e o que falta para complementar. Você vai errar na quantidade algumas vezes antes de acertar. O que importa é seguir em frente e corrigir os erros, aos poucos você se acostuma com essa nova rotina.
5. Cuidado com o cartão de crédito
O cartão de crédito pode até ser um aliado em alguns momentos, mas na hora de contenção de gastos, ele pode ser um vilão. É melhor que você se organize para usar somente o cartão de débito, mesmo em compras grandes.
Caso você tenha que comprar alguma coisa de alto valor, prefira economizar o dinheiro antes e comprar depois, à vista. É muito comum que o uso do cartão de crédito bagunce sua vida financeira e faça você perder o controle dos seus gastos.
6. Não compre por impulso
É só dar uma voltinha no shopping ou acessar as redes sociais que você será bombardeado com um monte de coisa legal para comprar. Evite! Lembre dos seus objetivos e saiba que estará dando um passo para trás na conquista dos seus sonhos.
Caso tenha alguma coisa que você realmente queira comprar, mas sente que não precisa, a sugestão é que você arrume todas as suas coisas, veja o que já tem, tire o que não usa mais, para só depois tomar a decisão entre comprar ou não.
7. Revise seus gastos com aplicativos e mensalidades
A academia, aula de dança, plano de exercício por aplicativos que você paga… você está realmente usando? Se não, já sabe que precisa cancelar, né?
Qualquer gasto mensal que não seja usado, tchau! Você pode olhar os lançamentos de débito automático para saber tudo o que está consumindo.
TV a cabo e internet são duas coisas que você pode, constantemente, negociar o valor com as operadoras.
Sobre os streamings, você não precisa ter todos de uma vez só, com TV a cabo e internet, não é mesmo? A dica é que você fique três meses em cada um, aproveite para assistir tudo o que quiser e troque para outro.
8. Atente-se às promoções
Você achou que esse tópico era sobre comprar coisas em promoção? Mas não é! É justamente o contrário disso.
É comum ver uma liquidação e ficar com a sensação de estar perdendo uma oportunidade se não comprar o produto, mas, como já diria o Julius da série ‘Todo mundo odeia o Chris’, “Se não comprar nada, o desconto é maior”.
9. Cuidado com empréstimos
Hoje existem diversas opções de tomada de crédito para pessoa física no mercado financeiro. É preciso um estudo mais profundo antes de pegar um empréstimo para comprar alguma coisa ou até mesmo para renegociar uma dívida.
As taxas geralmente são altas e, à primeira vista, pode parecer uma salvação, mas no fim, pode gerar ainda problemas. Sempre busque ajuda de um especialista antes de pedir um empréstimo.
10. Faça novas fontes de receita
Se você leu essas dicas e nada fez sentido para você, seus gastos já estão reduzidos ao máximo e mesmo assim não consegue economizar dinheiro, é o momento de pensar em novas maneiras de fazer receita.
Algumas opções para fazer renda extra:
- Revender produtos: beleza, sapatos, lingerie, entre outros;
- Vender os itens que não usa para brechós.
- Aprender uma nova profissão para oferecer quando não tiver trabalhando: manicure, maquiagem, cabeleireiro, elétrica, pintura, etc;
- Vender comida: doces, bolos e marmitas;
- Dirigir em aplicativos;
- Passear com cachorros;
- Fazer artesanato;
- Montar um e-commerce.
As opções de renda extra não devem excluir seu objetivo de longo prazo para crescer na sua profissão. Faça cursos gratuitos para se especializar cada vez mais e siga em direção dos seus objetivos.
Como economizar com material escolar dos filhos
A primeira coisa para pensar nesse sentido é na reciclagem de materiais usados no ano anterior. Uma boa limpeza, com novas etiquetas de nome, já pode fazer com que diversos itens possam ser reutilizados.
Depois disso, o segredo é pesquisar! Pesquise em sites, lojas grandes e lojas pequenas. Compre o que tiver de mais barato em cada, não precisa comprar todos os materiais em um só lugar.
Como economizar com alimentação
Mesmo que você ganhe vale-refeição, vale a pena se planejar para levar sua própria comida para a hora do almoço no trabalho. Além de economizar, você ainda fica com um saldo para usar aos finais de semana com a família.
Se todos os seus colegas de trabalho saem para almoçar e você não quer perder esse momento de descontração, se proponha a levar comida duas ou três vezes na semana e opte por almoçar em restaurantes que sejam um pouco mais em conta nos outros dias.
Além disso, você pode organizar toda a alimentação do seu dia e levar os lanches de casa. Outra forma de economizar dinheiro é cozinhar mais e pedir menos comida em aplicativos.
Ao somar todos os seus gastos com delivery, você pode ver o quanto isso afeta seu orçamento no final do mês.
Como juntar dinheiro ganhando pouco?
Sabemos que economizar dinheiro pode ser um desafio ainda maior para quem ganha pouco, por isso, a dica é que você se organize ainda mais, abra mão de todas as coisas que não sejam fundamentais para o dia a dia da sua família.
Quando o final do ano chega, as pessoas querem saber como juntar dinheiro até o final do ano, e esse pode ser um desafio e tanto. Mas a dica é a mesma do parágrafo acima: organização e comprometimento.
Como economizar dinheiro para casar
Fazer uma festa de casamento é um sonho de muitos casais e, mesmo que seja pequena, não custa barato. É preciso muito planejamento para fazer dar certo, por isso, antes de começar a fechar os contratos, faça, no mínimo, três orçamentos por tipo de fornecedor.
Saber quanto precisa economizar é o primeiro passo. O segundo é estar preparado para os imprevistos que podem acontecer durante a organização de uma festa de casamento.
É importante definir quem vai pagar o que. A Cumbuca pode te ajudar na parte de organizar os gastos e dividir da maneira que ficar melhor para os noivos.
Como guardar dinheiro para aposentadoria
Além de pensar nos objetivos e sonhos de curto prazo, é fundamental pensar em um investimento de longo prazo que te garanta uma velhice confortável. É imprevisível o que vai acontecer com o INSS daqui a muitos anos e quanto será possível receber de dinheiro através dessa modalidade de aposentadoria.
Por isso, você deve se precaver, pesquisar um investimento adequado e seguro, que garanta sua aposentadoria. O valor não precisa ser muito alto, o principal é ter constância, ou seja, que você consiga guardar um valor todo mês, nem que seja baixo.
O filósofo Sêneca disse a frase “Nenhum vento sopra a favor de quem não sabe para onde vai”. Que esse artigo possa ser um norteador de como economizar dinheiro para que você possa realizar seus planos, com objetivos claros e organização.
Baixe agora o aplicativo, que te ajuda a gastar com responsabilidade e a dividir as contas da casa com os outros membros da família.
