O funcionamento da conta conjunta é semelhante ao de outros tipos de serviço bancário. Porém, é importante conhecer os detalhes, os direitos e os deveres de cada titular para decidir se essa opção é a melhor.
Você sabe como funciona a conta conjunta? Se você está buscando uma alternativa para organizar as suas finanças com o seu parceiro, provavelmente encontrou essa opção. Afinal, ela ainda é a mais conhecida quando o assunto é dividir as despesas e compartilhar as contas de casa e da família.
Apesar disso, muitas tendem a ser as dúvidas a respeito do assunto. Por exemplo, você sabe de quem é o dinheiro na conta conjunta? Ou como abri-la? Quais são as taxas cobradas?
Esses são apenas alguns dos questionamentos importantes a observar. Além disso, você deve saber como ela realmente funciona para ter certeza da sua decisão. Para ajudar, criamos este post com as principais informações. Aqui, você verá:
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O que é conta conjunta?
A conta conjunta é uma conta bancária com dois ou mais titulares, que podem ter vínculo familiar ou não. Ela funciona de maneira similar à modalidade tradicional e oferece os mesmos serviços. No entanto, mais de uma pessoa usufrui de suas funcionalidades.
De modo geral, essa opção é escolhida por casais. No entanto, também pode ser aberta por pais e filhos, irmãos, sócios etc.,
Além disso, ela pode ser do tipo conta-corrente ou poupança — e mantém as características de cada uma dessas modalidades.
Outro detalhe é o fato de existirem dois tipos de conta conjunta. O primeiro é o simples ou não-solidário. Essa modalidade implica que as movimentações sejam feitas somente com a aprovação de todos os seus titulares.
Ou seja, uma das partes está proibida de mexer no dinheiro de forma individual. Para garantir a movimentação, é necessário que todos os correntistas enviem uma assinatura digital ou física à financeira.
O outro tipo de conta conjunta é o solidário. Nesse caso, qualquer um dos titulares pode movimentar o saldo disponível sem necessitar de autorização. Por isso, é preciso ter uma confiança extra, já que uma pessoa pode utilizar todo o dinheiro de forma imprevista.
Assim, fica claro que a conta conjunta pode ser uma alternativa válida. No entanto, é preciso pesar os prós e os contras. Afinal, um tipo é muito burocrático, enquanto o outro exige um nível de confiança elevado.
Além disso, a lei reconhece que o saldo existente pertence a todos os envolvidos. Dessa forma, se um dos titulares fizer algo que os outros desaprovam, há pouco a ser feito. Isso vale mesmo para os casos em que a conta é do tipo não-solidário.
Como é o funcionamento da conta conjunta?
Agora, está na hora de saber como funciona a conta conjunta. Até mesmo porque é isso que realmente vale na hora de decidir se essa é a melhor opção para você, concorda?
Então, o primeiro ponto a observar é a inexistência de limites de titulares. Ou seja, o Banco Central permite que qualquer número de pessoas estejam autorizados a movimentar a conta conjunta.
Ainda que isso seja positivo em algumas situações — como na hora de compartilhar despesas —, é preciso cuidar para não virar uma confusão. Para começar, um dos titulares pode utilizar o dinheiro de forma incorreta e prejudicar todos os outros.
Além disso, esses critérios não ajudam na hora de manter a organização. Por isso, se você realmente quer optar por essa modalidade, precisa definir objetivos claros. Ainda há outros detalhes a observar. Veja quais são eles a seguir.
Quem responde pela conta conjunta?
Todos os titulares têm responsabilidade sobre a conta conjunta. Portanto, o que um deles faz interfere em todos os outros. Existem apenas algumas exceções em que essa regra não se aplica. Elas são:
- Assinatura de cheque;
- Inadimplência de dívidas existentes;
- Falta de pagamento.
Nessas situações, somente o titular que deixou o débito em aberto é responsabilizado. Assim, os outros ficam isentos de qualquer problema.
Por exemplo, imagine que uma pessoa comprou um produto com um cheque, mas não havia fundos. Nesse caso, ele é o único que terá seu nome incluído nos órgãos de proteção ao crédito.
Na carteira digital compartilhada da Cumbuca, não tem toda essa burocracia! Ambos tem acesso ao dinheiro e ao extrato e é só realizar os pagamentos com Pix, Boleto ou Cartão.
Quais são os direitos e os deveres dos titulares?
Para saber como funciona a conta conjunta, é necessário entender que todos os titulares são donos do dinheiro. Portanto, partilham os mesmos direitos e deveres. Nesse sentido, se uma das partes fizer depósitos de valores mais altos, a outra também é parcialmente proprietária daquele valor, mesmo que não tenha contribuído para somá-lo.
Diante disso, todos os titulares têm o direito de movimentar a conta, fazer depósitos, pagar contas e compras, entre outras ações. Ao mesmo tempo, também têm o dever de evitar saldo negativo, manter as contas em dia, pagar possíveis tributos, entre outras responsabilidades.
Um detalhe importante é que todos os comprovantes são emitidos somente no nome do primeiro titular. Por isso, algumas questões podem ser prejudicadas para o segundo titular.
É o caso do recebimento do salário diretamente na conta. Como o comprovante aparece no nome de outra pessoa, tende a haver problema na transferência.
Se um dos titulares estiver com o nome sujo, a liberação de empréstimos, financiamentos e cartão de crédito não costuma sofrer impactos. Ou seja, como a dívida é de responsabilidade individual, as outras pessoas continuam podendo contratar esses serviços.
O que o segundo titular de uma conta pode fazer?
O segundo titular pode fazer o que desejar. Por exemplo, movimentar o saldo, pagar contas, fazer compras e mais. A dificuldade é com relação aos casos já citados, como o do recebimento do salário. Isso porque os comprovantes saem no nome do primeiro titular.
Como sacar o dinheiro da conta conjunta?
No caso da conta solidária, o saque é feito como em qualquer outro tipo de conta. Ou seja, basta fazer o resgate dos valores na agência ou em caixas eletrônicos via cartão de débito.
Quando for do tipo não-solidário, é preciso que todos os titulares apresentem a autorização. Assim, o dinheiro pode ser obtido da mesma forma.
Quais são os juros e as taxas da conta conjunta?
Os juros e as outras taxas cobradas são definidos pela instituição financeira. Eles funcionam de maneira igual aos de outros tipos de conta. Portanto, poderá ser cobrada a taxa de manutenção e outros encargos ao utilizar o limite da conta, atrasar o pagamento de uma fatura, entre outros problemas.
Essa informação precisa ser verificada diretamente no banco.
Quem pode abrir a conta conjunta?
Para saber como abrir uma conta conjunta, você primeiro precisa verificar as exigências. Os titulares não precisam ter vínculo familiar. No entanto, deve ter mais de 18 anos ou emancipação legal.
Cumprindo esses requisitos, é preciso ir ao banco solicitar a abertura da conta conjunta. Para isso, os titulares devem apresentar CPF, documento de identificação e comprovantes de residência e renda. É importante lembrar que a instituição financeira pode solicitar outros documentos.
Existe uma alternativa à conta conjunta?
Sim. Atualmente, existe a chamada conta compartilhada. Esse é um serviço diferenciado e gratuito. Além disso, traz vários benefícios. Além de você poder incluir quantas pessoas quiser, todas mantêm o seu saldo individual.
Ou seja, diferente da conta conjunta, cada um permanece com o direito de movimentar seu dinheiro da forma que quiser. O titular principal é chamado de usuário administrador e pode escolher outras pessoas para terem essa designação.
Nesse caso, elas podem fazer o que quiserem. Inclusive, utilizar o saldo de outros titulares. Por sua vez, os usuários padrão não têm esse direito. Assim, há uma garantia extra de que o seu dinheiro ficará bem guardado.
Por fim, a conta compartilhada ainda permite:
- Executar praticamente os mesmos serviços bancários da conta conjunta, como pagar contas e fazer compras;
- Dividir as despesas da maneira que você quiser, sem correr riscos de erros e dúvidas no final do mês;
- Fazer transferências via PIX;
- Visualizar todas as contribuições feitas pelos usuários e os gastos de cada um.
Dessa forma, você tem segurança e facilidade no dia a dia. De toda forma, vale a pena considerar a conta conjunta, ainda que ela seja mais burocrática. Com as informações deste post, está na hora de tomar sua decisão.
Então, que tal conferir melhor a conta compartilhada e ver se ela é feita para você? Acesse o site da Cumbuca, conheça o nosso serviço gratuito e faça o download do aplicativo agora.